Зависимость от кредитов – это нарушение психики, которое ведет к появлению патологического желания снова и снова оформлять ссуду. Это серьезное заболевание, которое требует комплексного лечения.
Патология очень редко проявляется одна, зачастую нарушение сопровождается шопоголизмом. Достаточно оформить первый заем и желанная вещь в руках. Пациент испытывает радость, поскольку происходит выброс большого количества гормона дофамина. Желание вновь испытать полученные эмоции, заставляет зависимого постоянно обращаться за новыми ссудами.
Кредитомания – что значит, как проявляется
Непреодолимое желание взять кредит – это тревожный звонок, сигнализирующий о развитии нарушения психического характера. Зависимость от ссуд и микрозаймов приучает человека к постоянной жизни взаймы, что лишает его свободы и умения адекватно оценивать собственные финансовые возможности.
В большинстве случаев у кредитоманов нет острой потребности в деньгах. Они берут заем, чтобы приобрести предметы роскоши, которые им не по карману. Им движет желание казаться более успешными и состоятельными в глазах окружающих. Некоторые берут ссуду для шоппинга, который помогает им бороться со стрессом и избавляться от психологических проблем с помощью бездумной траты финансов. В результате человек ходит по замкнутому кругу, что может спровоцировать развитие серьезных патологий и увеличить вероятность суицида.
Согласно проведенным исследованиям, кредитная зависимость чаще всего диагностируется у лиц в возрасте 18-30 лет.
Нарушение имеет гендерную предрасположенность, женщины более склонны к кредитомании, чем мужчины. Специалисты объясняют это тем, что представительницы слабого пола менее терпеливы в своих потребностях обладать той или иной вещью. Они не любят (а многие и не умеют) откладывать деньги на дорогостоящее приобретение, что приводит к необдуманному оформлению кредита.
Симптомы кредитомании
Как и любая зависимость, кредитная болезнь имеет ряд специфических симптомов:
Приобретение в кредит предметов роскоши (украшения, вещи из сегмента люкс, дорогие телефоны, меховые изделия). То есть человек покупает то, что может продемонстрировать окружающим его успешность и высокий статус.
Желание подражать знакомым, которые добились успеха, за счет заемных средств. Например, приобрести вещь, стоимостью в 3 заработные платы и потом несколько месяцев питаться одной кашей на воде.
Откладывание решения материальных затруднений на «завтра» и надежда то, что кто-то придет на помощь (само рассосется, может дадут премию, помогут родные).
Своевременная выплата ссуды и возвращение долгов вместе с благодарственными презентами происходит только в фантазиях пациента.
После покупки товара в кредит появляется чувство, что вещь появилась абсолютно бесплатно, поскольку за нее не пришлось отдавать «живые» купюры.
Увеличивающаяся тревожность, стресс и панические атаки больной старается заглушить новыми покупками.
Сильное чувство вины. Из-за неоднократных и безуспешных попыток избавиться от кредитомании, человек испытывает сильнейший стыд и вину. Пытаясь успокоить себя, он вновь отправляется за покупками на заемные средства.
«Туннельное мышление. Пациент придерживается неадаптивной схемы поведения. Он берет ссуды, чтобы закрыть имеющиеся кредиты и при этом не видит возможности, как это прекратить. Человек словно передвигается по узкому туннелю и не имеет шанса выйти из него.
Причины появления кредитной зависимости
Все причины кредитной зависимости можно разделить на 2 группы: социальные и психологические. К первым относятся:
Легкость оформления. Сейчас оформить заем можно даже через мобильное приложение. Каждый банк предлагает получить кредитку, рассрочку дают на любые товары, включая продукты питания.
Низкие доходы или их полное отсутствие. Для 90% граждан маленькая заработная плата – это весомый повод оформить ссуду, чтобы почувствовать себя «человеком».
Отсутствие финансовой грамотности. Нежелание разбираться в собственном бюджете и планировать траты, вникать в кредитное соглашение и читать текст мелким шрифтом – все это приводит к появлению серьезных финансовых проблем.
Агрессивность маркетинга. Дорогие машины, новая техника, золотые изделия, стильная мебель преподносятся социуму как показатель успешности и состоятельности. Достаточно купить аксессуар от известного бренда и человек ощущает себя крутым предпринимателем. Самый доступный способ стать успешным – купить навороченный гаджет.
Семья и воспитание. Если семья постоянно живет в долгах, то ребенок считает это нормальным явлением. Высока вероятность, что, повзрослев, он скопирует данную модель поведения.
Подобные социальные факторы присутствуют в жизни каждого второго человека, но не все сталкиваются с кредитозависимостью. Объясняется это тем, что есть еще и внутренние (психологические) причины развития болезни. К ним относятся:
Зависимый вид поведения. Может проявляться в разных формах, например, патологическая тяга к еде, азартным играм, избраннику. Без объекта пагубной страсти пациент испытывает сильнейшую тоску и печаль. Люди, зависимые от денег, впадают в депрессию, если не могут совершать покупки. Положительные эмоции возникают уже от осознания того, что есть возможность потратить определенную сумму. В этом зависимый видит собственную власть, хотя в реальности это скрытый механизм дефицитарности. Проще говоря, покупки надолго не задерживаются у пациента. Вещи он выбрасывает или раздаривает, чтобы иметь возможность для совершения очередных покупок.
Инфантилизм. Качество разбалованных детей, которое переходят во взрослую жизнь, когда любое «хочу» удовлетворяется по взмаху руки. Такой человек не умеет откладывать деньги и категорически отказывается брать ответственность за свои поступки.
Когнитивное искажение (уверенность в том, что «со мной такого 100% не случится). Такое поведение можно назвать необоснованным оптимизмом, который часто используют маркетологи: «30 дней без %», «возьми сейчас, плати потом».
Генетическая предрасположенность, обусловленная степенью противостояния внешним факторам. Лица с повышенной толерантностью, подкрепленной наследственностью, более склонны к развитию зависимости.
В основе формирования кредитомании лежит образ мышления пациента и особенности его характера.
К патологии склонны эмоциональные, неуверенные в себе и психически неустойчивые личности, легко поддающиеся чужому влиянию, которые ставят материальные ценности выше духовных.
Кредитомания – это болезнь, при которой пациент склонен к самообману. С каждым новым займом выбраться из кредитной кабалы становится все сложнее. При этом человек уверен, что сможет остановиться в любой момент, как только появится желание. Подобная позиция не защитит от постоянных звонков коллекторских служб и работников банка. Также к последствиям зависимости можно отнести ухудшение отношений с близкими, терапию нервных срывов, депрессию.
Своевременно распознать проблему очень сложно, но даже подозрение на развитие зависимости является весомым поводом для посещения психолога. Чтобы понять, нужна помощь профессионала или нет, достаточно провести небольшой эксперимент. Предложите пациенту на несколько месяцев полностью отказаться от займов, если это окажется сложным испытанием (или вовсе невозможным), то без курса психотерапии не обойтись.
Диагностика
Специфических методов выявления кредитомании не существует. Опытному психотерапевту достаточно собрать анамнез и пообщаться с пациентом, чтобы поставить диагноз. Основные признаки наличия зависимости:
человек перестал откладывать деньги (покупает, что нужно и что не нужно, в кредит);
все более или менее ценные предметы в доме приобретены на заемные средства;
пациент отдает финансовым организациям больше 50% собственного дохода;
покупаются вещи, которые при материальном положении человека можно отнести к предметам роскоши (например, новый смартфон за 70 000 при заработной плате в 25 000);
при оформлении кредита зависимый не вникает в ставки, не интересуется переплатой, не читает договор;
кредитная карта постоянно находится в минусовом балансе (пациент вносит ежемесячный платеж, но спустя несколько дней полностью расходует доступные средства);
регулярно оформляет одну ссуду для погашения другой;
обманывает работников банка при оформлении кредита (увеличивает уровень заработка, стаж, скрывает данные об аренде жилья, врет о цели займа).
В психологии кредитная зависимость сопровождается и иными побочными проявлениями. Зависимые зачастую сидят в долгах не только перед финансовыми организациями, но и перед знакомыми, родными. Им постоянно приходиться занимать средства на еду, очередной взнос. Такие личности считаются неблагонадежными заемщиками, они часто забывают о том, что одалживали у близких, но при этом исправно вносят платежи в банк, поскольку понимают, что в ином случае не смогут вновь получить «дозу» (новый заем).
Лечение кредитомании
Кредитомания – это психическое нарушение, поэтому самостоятельно справиться с ним очень сложно (в большинстве случаев вовсе невозможно). В борьбе с зависимостью требуется помощь опытного специалиста. Чтобы лечение кредитомании было эффективным, пациент должен признать наличие проблемы. Поможет в этом ведение блокнота с фиксацией ежедневных трат и доходов. Как только человек осознает неподъемность задолженности и свое бессилие, тогда можно приступать к терапии.
Пока зависимый не осознает проблемы, помочь ему нельзя. Но когда приходит осознание, психотерапевт подготавливает план лечения, который включает в себя:
повышение самооценки и самоуважения (уравновешенный и уверенный в себе человек не испытывает нужды в атрибутах шикарной жизни);
снижение расходов (отказ от ненужных приобретений, ограничение количества покупок);
сокращение кредитных возможностей (отказ от кредиток, ограничение покупок в рассрочку в магазинах);
обучение экономии (пациенту нужно изучить материальные бытовые трудности и найти способы их решения);
развитие стремления к увеличению дохода (заработка должно хватать на все траты без использования заемных средств).
При этом зависимого не заставляют полностью отказываться от получения ссуды или кредитных карт. Суть терапии сводится к тому, чтобы пациент научился управлять собственными финансами и чувствами, отличал настоящую потребность в деньгах от стремления жить взаймы, чтобы пустить пыль в глаза окружающим.
Чтобы избежать развития такой болезни, как кредитомания, специалисты рекомендуют придерживаться простых правил:
научитесь получать удовольствие от чего-то еще, кроме покупок;
не подавляйте собственные чувства и эмоции, учитесь переживать их;
используйте практики осознанности и медитации, чтобы научиться жить здесь и сейчас;
перед походом в магазин составляйте список, чтобы избежать ненужных покупок;
не ходите бесцельно по торговым центрам;
отпишитесь от рассылок интернет-магазинов, чтобы не провоцировать себя на совершение необдуманных покупок;
учитесь находить радость в простых вещах (встречи с друзьями, готовка, прогулки, чтение книг);
никогда не оформляйте ссуду, если не понимаете, как и чем будет отдавать долг.
Если избежать зависимости не удалось, а самостоятельно избавиться от нее не удается, то обратитесь к психологу. Также можно вступить в группу анонимных должников, групповая терапия дает хороший результат. Чтобы ускорить процесс лечения, вознаграждайте себя за каждый грамотный финансовый шаг. Например, закрыли досрочно долг – купите вещь, которая вам по карману. Так будет проще отыскать баланс и перейти к разумному потреблению.
Мы выделили лучших клинических психологов для оперативного консультирования по вопросам лечения в нашей клинике. Ваше обращение будет конфиденциальным и анонимным.
